Une assurance-défaut de paiement (ADP) est une assurance qui protège l’emprunteur en cas de défaut de paiement. En cas de défaut de paiement, l’assureur prend en charge le remboursement du prêt. Cela permet à l’emprunteur de conserver son logement et de ne pas subir les conséquences financières d’un défaut de paiement.
Les différents types d’assurance-défaut de paiement
Il existe deux principaux types d’assurance-défaut de paiement :
- L’assurance-défaut de paiement obligatoire (ADPO)
- L’assurance-défaut de paiement facultative (ADPF)
L’assurance-défaut de paiement obligatoire
L’assurance-défaut de paiement obligatoire est souscrite par les emprunteurs qui contractent un prêt immobilier. Elle est obligatoire pour tous les prêts immobiliers de plus de 200 000 euros.
L’assurance-défaut de paiement facultative
L’assurance-défaut de paiement facultative est souscrite par les emprunteurs qui contractent un prêt à la consommation ou un prêt immobilier de moins de 200 000 euros. Elle n’est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée.
Les avantages de l’assurance-défaut de paiement
L’assurance-défaut de paiement offre de nombreux avantages, notamment :
- La tranquillité d’esprit : en souscrivant une assurance-défaut de paiement, vous êtes protégé en cas de défaut de paiement. Vous n’aurez pas à vous soucier du remboursement du prêt et vous pourrez conserver votre logement.
- La possibilité de bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt : les banques accordent souvent des taux d’intérêt plus avantageux aux emprunteurs qui souscrivent une assurance-défaut de paiement.
- La possibilité de bénéficier d’une couverture plus complète : l’assurance-défaut de paiement peut couvrir une plus large gamme d’événements, tels que la perte d’emploi, les accidents et les maladies graves.
Les inconvénients de l’assurance-défaut de paiement
L’assurance-défaut de paiement présente également quelques inconvénients, notamment :
- Le coût : l’assurance-défaut de paiement peut être coûteuse, en particulier pour les emprunteurs qui ont un profil à risque.
- Les conditions d’indemnisation : les conditions d’indemnisation de l’assurance-défaut de paiement peuvent être restrictives. Il est important de lire attentivement les conditions générales du contrat avant de souscrire une assurance-défaut de paiement.
Comment choisir une assurance-défaut de paiement ?
Il existe de nombreux contrats d’assurance-défaut de paiement sur le marché. Il est important de comparer les différentes offres avant de choisir une assurance-défaut de paiement. Lors de votre comparaison, vous devez tenir compte des éléments suivants :
- Le coût de l’assurance-défaut de paiement
- Les garanties offertes par l’assurance-défaut de paiement
- Les conditions d’indemnisation de l’assurance-défaut de paiement
En conclusion, l’assurance-défaut de paiement est un contrat important qui peut vous protéger en cas de défaut de paiement. Il est important de bien choisir une assurance-défaut de paiement en fonction de vos besoins et de votre situation personnelle.
Données chiffrées
- En 2020, le montant des primes versées pour les assurances-défaut de paiement s’est élevé à 10,8 milliards d’euros.
- Les contrats d’assurance-défaut de paiement représentent 30 % des contrats d’assurance souscrits en France.
- Les contrats d’assurance-défaut de paiement sont plus fréquents pour les prêts immobiliers (90 %) que pour les prêts à la consommation (10 %).
- Le coût moyen d’une assurance-défaut de paiement est de 0,3 % du montant du prêt.
Sources
- Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)
- Fédération française de l’assurance (FFA)
- Institut national de la statistique et des études économiques (INSEE)